CIMB THAI ชี้อนาคต Open Finance ยกระดับการเงินดิจิทัลเพื่อทุกคน

ดร.นงนุช ตันติสันติวงศ์ ผู้อำนวยการอาวุโส ผู้บริหารกลุ่มงาน Enterprise Risk and Infrastructure สายงานบริหารความเสี่ยง ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย ร่วมเวที Bangkok Digital Finance Conference 2025 เวทีสำคัญที่ขับเคลื่อนนวัตกรรมการเงินและเทคโนโลยีในภูมิภาคอาเซียน จัดโดย ธนาคารแห่งประเทศไทย ร่วมกับ Global Finance & Technology Network และ สมาคมฟินเทคประเทศไทย โดยร่วมเสวนาหัวข้อ Future of Finance: Financial Data that Works for Everyone เพื่อแลกเปลี่ยนแนวคิดและประสบการณ์ในการพัฒนาระบบ Open Finance ให้เป็น ข้อมูลการเงินเพื่อทุกคน

ดร.นงนุช มีความเห็นว่า การแบ่งปันข้อมูลระหว่างองค์กรทางการเงินจะสร้างประโยชน์ให้สังคมได้มากกว่าการที่ต่างคนต่างมีข้อมูลของตัวเอง ทั้งในมิติของ การพัฒนาศักยภาพและเพิ่มความยืดหยุ่นของระบบการเงิน (system resilience) การป้องกัน การทุจริตทางการเงิน (fraud) และการบริหาร ความเสี่ยงจากการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ (climate risk) ซึ่งถือเป็นรากฐานสำคัญในการสร้างความมั่นคงของเศรษฐกิจ

ข้อมูลการเงินจะมีประโยชน์ต่อสังคมได้มากขึ้นผ่านการแบ่งปันข้อมูล ซึ่งต้องอาศัยการส่งผ่านข้อมูลด้วยระบบที่ปลอดภัยและได้รับความยินยอมจากเจ้าของข้อมูล เช่น การแบ่งปันข้อมูลระหว่างธุรกิจการเงินทั้งที่เป็นธนาคารและไม่ใช่ธนาคารเพื่อร่วมกันตรวจจับและป้องกันการทุจริตทางการเงิน จะช่วยให้ระบบการเงินของไทยมีความปลอดภัยและได้รับตวามเชื่อมั่นจากประชาชนและนักลงทุน ส่งเสริมเสถียรภาพและการเติบโตของระบบการเงินและระบบเศรษฐกิจ

ดร.นงนุช ยังชี้ให้เห็นว่า ข้อมูลประกันภัยและข้อมูลทางการเงินเป็นองค์ประกอบสำคัญในการสร้างเครื่องมือสำหรับสถาบันการเงินเพื่อประเมินและจัดการกับความเสี่ยงที่เกิดจากการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ (climate risk) เช่น น้ำท่วม น้ำแล้ง หรือไฟไหม้ป่าในไทย การเชื่อมโยงข้อมูลทางการเงินระหว่างกลุ่มธนาคารและกลุ่มบริษัทประกันและการเชื่อมโยงข้อมูลในระดับภูมิภาคจะช่วยให้ระบบการเงินมีข้อมูลเพียงพอในการประเมินความเสี่ยงได้แม่นยำ พร้อมสนับสนุนการลงทุนเพื่อความยั่งยืน (ESG Finance)

ขณะที่สมดุลระหว่างการแชร์ข้อมูลและความเป็นส่วนตัวเป็นเรื่องที่ไม่ควรมองข้าม ในยุคที่ AI ทำให้การใช้ข้อมูลทรงพลังขึ้น เรากำลังเผชิญกับ paradox หรือความท้าทายระหว่างการเปิดเผยข้อมูลเพื่อประโยชน์สาธารณะกับการคุ้มครองความเป็นส่วนตัว เพื่อป้องกันความเสี่ยงจำเป็นต้องมีกรอบการกำกับดูแล (governance) และมาตรการความปลอดภัยที่เข้มแข็ง รวมถึงผู้ใช้งานไม่ใช่เพียงแต่รู้จักวิธีการใช้ AI แต่ต้องรู้จักว่า AI ทำงานอย่างไรด้วย

ทุกองค์กรอยากใช้เทคโนโลยีที่ทันสมัยเพื่อการเติบโตทางธุรกิจ แต่เราต้องไม่ลืมว่า ระบบการเงินอาศัยความเชื่อมั่นของผู้ฝากเงินและนักลงทุน ซึ่งจะสามารถรักษาไว้ได้ก็ต่อเมื่อระบบมีเสถียรภาพและมีความปลอดภัยทางด้านข้อมูล ดร.นงนุช กล่าวปิดท้าย

การประชุม BDFC 2025 มีเป้าหมายหลักในการสร้าง ASEAN Financial Corridor เพื่อยกระดับนวัตกรรมการเงินในด้าน การชำระเงินข้ามพรมแดน การระบุตัวตนดิจิทัล การโทเคนไนซ์ การเงินเพื่อความยั่งยืน และความมั่นคงทางไซเบอร์ พร้อมเชื่อมโยง นวัตกรรม กฎระเบียบ และเงินทุน ให้ภูมิภาคก้าวสู่ระบบการเงินดิจิทัลที่แข็งแกร่งและยั่งยืน