ทีทีบี เตือนภัย 5 กลโกงออนไลน์ รู้ทัน! ไม่ตกเป็นเหยื่อ จับโป๊ะมิจฉาชีพก่อนสูญเงินหมดบัญชี และเสี่ยงพัวพันบัญชีม้า

ในปัจจุบันที่โลกออนไลน์กลายเป็นส่วนหนึ่งของชีวิตประจำวัน มีคนไทยจำนวนมากตกเป็นเหยื่อและสูญเสียทรัพย์สินไปแล้วหลายหมื่นล้านบาทให้กับมิจฉาชีพออนไลน์ โดยศูนย์ปราบปรามอาชญากรรมทางเทคโนโลยีสารสนเทศ สำนักงานตำรวจแห่งชาติ (ศปอส.ตร.) เปิดเผยข้อมูลว่า ในช่วงเวลา 5 เดือน ตั้งแต่เดือนตุลาคม 2567 - กุมภาพันธ์ 2568 มีมูลค่าความเสียหายสูงถึง 11,348 ล้านบาท แม้ว่าจะลดลงจาก 14,683 ล้านบาท เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกัน แต่ถือว่ายังน่าเป็นห่วง เนื่องจากประชาชนบางส่วนขาดความรู้ ความเข้าใจ และทักษะในการป้องกันตนเองจากภัยออนไลน์ ในขณะที่มิจฉาชีพได้พัฒนากลอุบายหลอกลวงได้แนบเนียนและซับซ้อนขึ้นเรื่อย ๆ  

ทีเอ็มบีธนชาต หรือ ทีทีบี เดินหน้าเชิงรุกในการสร้างความตระหนักรู้และเสริมภูมิคุ้มกันให้คนไทยอย่างต่อเนื่อง พาไปเจาะลึก 5 รูปแบบกลโกงยอดนิยม เพื่อให้แยกแยะระหว่างข้อมูลจริงกับกลโกง พร้อมเน้นย้ำถึงจุดอ่อนสำคัญที่ทุกคนต้องสังเกตก่อนที่จะสูญเสียทรัพย์สินให้กับมิจฉาชีพ

1.       หลอกลวงให้โอนเงินเพื่อรับรางวัล/สิทธิพิเศษ/วัตถุประสงค์อื่นๆ

รูปแบบทั่วไปของกลโกง

·        ได้รับข้อความ/โทรศัพท์/ข้อความในโซเชียล บอกว่า ถูกรางวัล/ได้รับสิทธิพิเศษ/ได้คูปอง แต่ต้องจ่ายค่าธรรมเนียม ค่าจัดส่ง ภาษี หรือค่าตรวจสอบก่อนจะรับของรางวัลได้

·        ลิงก์ให้กรอกข้อมูลส่วนตัว (หมายเลขบัตรประจำตัวประชาชน/รหัส OTP/บัญชีธนาคาร) ก่อนยืนยันสิทธิ

·        ใช้โลโก้ธนาคารหรือหน่วยงานปลอมเพื่อเพิ่มความน่าเชื่อถือ

ข้อสังเกต รู้ทัน ไม่ตกเป็นเหยื่อ

·        ข้อความกดดันเรื่องเวลาจำกัด เช่น ภายใน 24 ชม.

·        ขอ OTP/รหัสยืนยันทางการเงินหรือหมายเลขบัตรเครดิตทางข้อความหรือโทรศัพท์

·        ลิงก์ที่เป็น URL ย่อ/สะกดผิด/ไม่ใช่โดเมนขององค์กรที่แท้จริง

วิธีรับมือป้องกันเงินหาย

·        อย่าโอนเงินหรือส่ง OTP ให้ผู้ส่ง ตรวจสอบกับหน่วยงาน/แบรนด์โดยตรงผ่านช่องทางทางการ

·        รายงานข้อความ/บัญชีผู้ส่งไปยังแพลตฟอร์มต่าง ๆ (Facebook/LINE) และแจ้งความหรือแจ้งสายด่วน AOC 1441 กด 2

2.       หลอกลวงให้ลงทุนผ่านระบบคอมพิวเตอร์ (แพลตฟอร์มเทรด/แอปลงทุนปลอม)

รูปแบบทั่วไปของกลโกง

·        โฆษณาแพลตฟอร์มลงทุน/เทรด ที่รับประกันผลตอบแทนสูง ใช้หน้าจอปลอมโชว์กำไร/สถิติที่ไม่เป็นความจริง

·        ชักชวนผ่านโฆษณา กลุ่ม LINE/Facebook หรือ มิจฉาชีพโค้ช ที่ชวนให้เติมเงินเข้าระบบ (วอลเล็ต/แพลตฟอร์ม) แล้วถอนยากหรือถอนไม่ได้

·        อาจมีระบบฝาก-ถอนผ่านบัญชีบุคคลหรือกระเป๋าเงินดิจิทัลที่ไม่โปร่งใส

ข้อสังเกต รู้ทัน ไม่ตกเป็นเหยื่อ

·        รับประกันกำไรแน่นอนหรือผลตอบแทนสูงผิดปกติ

·        ไม่มีข้อมูลบริษัทชัดเจน/ไม่ขึ้นทะเบียนกับสำนักงาน ก.ล.ต.

·        คำสั่งให้โอนเงินไปบัญชีบุคคลหรือใช้วอลเล็ตที่ไม่เป็นทางการ

วิธีรับมือป้องกันเงินหาย

·        ตรวจสอบการจดทะเบียนและใบอนุญาตจากสำนักงาน ก.ล.ต.ก่อนลงทุน หรือทดลองฝากเงินจำนวนน้อยสุดถ้าต้องการทดสอบ

·        หากถูกล็อกเงินหรือถูกบังคับ ให้รวบรวมหลักฐานและแจ้ง สำนักงานปปง./สถานีตำรวจ/สำนักงาน ก.ล.ต. ตามช่องทางทางการที่เกี่ยวข้อง 

3.       หลอกลวงให้โอนเงินเพื่อหารายได้พิเศษ (งานพาร์ทไทม์)

รูปแบบทั่วไปของกลโกง

·    ประกาศงานออนไลน์ที่ ทำง่าย ได้เงินเยอะ เช่น คีย์ข้อมูล ทำงานจากบ้าน รับค่าคอมมิชชั่นสูง แต่ต้องจ่ายค่าสมัคร/ซื้ออุปกรณ์/จ่ายค่าธรรมเนียมก่อน

·        ให้ดาวน์โหลดซอฟต์แวร์หรือระบบที่ต้องจ่ายก่อน หรือให้โอนค่ามัดจำเพื่อ สำรองตำแหน่ง

ข้อสังเกต รู้ทัน ไม่ตกเป็นเหยื่อ

·        ค่าจ้างสูงเกิน ไม่สมเหตุสมผลเมื่อเทียบกับงาน

·        ข้อความชวนแบบเร่งด่วน/ขอสลิปโอนเงินก่อนเริ่มงาน

·        ไม่มีที่ตั้งบริษัทจริงหรือไม่มีสัญญาที่ชัดเจน

วิธีรับมือป้องกันเงินหาย

·        ขอรายละเอียดงานเป็นลายลักษณ์อักษร ตรวจสอบบริษัทนายจ้าง (ทะเบียนพาณิชย์/รีวิว) อย่าโอนค่าสมัครล่วงหน้า

·        ถ้าโดนหลอก ให้เก็บหลักฐานและแจ้งความ/แจ้งหน่วยงานคุ้มครองผู้บริโภค ตามช่องทางทางการที่เกี่ยวข้อง

4.       หลอกลวงให้ลงทุนที่เข้าข่ายผิดตาม พ.ร.ก.กู้ยืมเงิน (แชร์ลูกโซ่/ระดมทุนผิดกฎหมาย)

รูปแบบทั่วไปของกลโกง

·        ชักชวนให้ร่วมลงทุน หรือระดมทุนโดยสัญญาผลตอบแทนสูง เช่น รูปแบบแชร์ลูกโซ่ กองทุนปิดที่ไม่มีสินทรัพย์รองรับ และแพลตฟอร์มระดมทุนที่ไม่ได้รับอนุญาต

·        ใช้คำว่า สัญญารับประกันผลตอบแทน คืนทุนเร็ว ระบบปันผลอัตโนมัติ เพื่อดึงเงินจากผู้ลงทุนรายใหม่

ข้อสังเกต รู้ทัน ไม่ตกเป็นเหยื่อ

·        ข้อความเน้นเรื่องผลตอบแทนสูง-แน่นอน-ไม่มีความเสี่ยง

·        ไม่มีข้อมูลทางการเงินหรือเอกสารแสดงธุรกิจจริง/ ไม่มีผู้ตรวจสอบอิสระ

·        การจ่ายผลตอบแทนขึ้นกับการหาสมาชิกใหม่ (ชักชวนคนอื่นเข้ามา)

วิธีรับมือป้องกันเงินหาย

·    หากเสนอให้ลงทุน ให้ขอเอกสารทางการเงิน ตรวจสอบกับสำนักงาน ก.ล.ต. หรือหน่วยงานที่เกี่ยวข้องว่าการระดมทุนนี้ได้รับอนุญาตหรือไม่

·        ถ้าเจอแชร์ลูกโซ่ แจ้งสำนักงาน ก.ล.ต./สำนักงาน ปปง./สถานีตำรวจ ตามช่องทางทางการที่เกี่ยวข้อง

5.       หลอกลวงให้รักแล้วโอนเงิน (Romance Scam)

รูปแบบทั่วไปของกลโกง

·        ติดต่อผ่านโซเชียลมีเดีย/แอปหาคู่ ปั้นเรื่องเป็นคนโสด/ทำงานต่างประเทศ ใช้ความใกล้ชิดทางอารมณ์จนเกิดความไว้วางใจ

·        ขอความช่วยเหลือเรื่องเงิน เช่น ป่วย/ถูกกักตัว/ค่าตั๋วเดินทาง/ค่าธรรมเนียมการทำเอกสาร หรือชวนลงทุนที่ ปลอดภัย แล้วขอให้โอนเงินให้ก่อน

ข้อสังเกต รู้ทัน ไม่ตกเป็นเหยื่อ

·        ความสัมพันธ์ไวเกินจริง พูดเรื่องอนาคตเร็ว (แต่งงาน ย้ายประเทศ)

·        ขอข้อมูลทางการเงิน หรือขอให้โอนเงินแล้วให้สัญญาว่าจะคืน/ส่งของ

·        พยายามหลีกเลี่ยงการเจอแบบเห็นหน้า (อ้างเหตุผลต่าง ๆ)

วิธีรับมือป้องกันเงินหาย

·        อย่าโอนเงินให้คนที่เพิ่งรู้จักออนไลน์โดยไม่มีการตรวจสอบตัวตนจริง

·        ขอให้เพื่อน/คนในครอบครัวช่วยสังเกตพฤติกรรมผิดปกติ และเก็บหลักฐานหากถูกหลอก เพื่อนำไปแจ้งความที่สถานีตำรวจ 

สิ่งที่ควรทำทันทีเมื่อสงสัยว่าถูกหลอก

1.       หยุดทุกการโอนเงิน/ยกเลิกคำสั่งถ้าเป็นไปได้ (ติดต่อธนาคารทันที)

2.       เก็บหลักฐาน (ข้อความ รูปภาพ บัญชีผู้ส่ง หมายเลขบัญชีธนาคาร)

3.       แจ้งแพลตฟอร์มที่เกิดเรื่อง (Facebook/LINE/Marketplace) ให้ปิดบัญชีของผู้กระทำผิด

4.       แจ้งหน่วยงานรัฐที่เกี่ยวข้อง (เช่น AOC 1441 กด 2, สำนักงาน ก.ล.ต. 1207, สำนักงาน ปปง., สถานีตำรวจ) และ/หรือไปแจ้งความที่สถานีตำรวจ

ทั้งนี้ มิจฉาชีพจะใช้ บัญชีม้า หรือ บัญชีธนาคารที่เปิดในชื่อคนอื่นนำไปใช้กระทำความผิด เป็นช่องทางในการรับและถ่ายโอนเงินที่ได้จากการหลอกลวงออนไลน์ ทำให้ยากต่อการดำเนินคดีกับผู้กระทำผิด ซึ่งความเสียหายไม่ได้จำกัดแค่ผู้ถูกหลอกโอนเงินเท่านั้น แต่ยังรวมถึงเจ้าของบัญชีม้าที่ได้รับค่าจ้างเพียงเล็กน้อย แต่อาจติดคุกเพราะการกระทำผิดกฎหมายร้ายแรง

สำหรับโทษของบัญชีม้ามีดังนี้ การเปิด ขาย ให้เช่า ให้ยืมบัญชีธนาคาร หรือ e-Wallet มีโทษจำคุกไม่เกิน 3 ปี หรือปรับไม่เกิน 300,000 บาท หรือทั้งจำ ทั้งปรับ ส่วนผู้ใดเป็นธุระจัดหา โฆษณา เพื่อให้มีการซื้อขาย ให้เช่า ให้ยืมบัญชีเงินฝาก หรือ e-Wallet มีโทษจำคุกตั้งแต่ 2-5 ปี หรือปรับตั้งแต่ 200,000-500,000 บาท หรือทั้งจำ ทั้งปรับ รวมถึงยังเสียชื่อเสียงและไม่สามารถขอสินเชื่อหรือบัตรเครดิตจากสถาบันการเงินต่าง ๆ ได้

ทีทีบี มุ่ง  Make REAL Change สร้างระบบการเงินดิจิทัลที่ปลอดภัย เพื่อให้ชีวิตทางการเงินของคนไทยดีขึ้นแบบรอบด้านอย่างแท้จริง โดยมุ่งเน้นการพัฒนาเทคโนโลยีและโซลูชันทางการเงินที่ตอบโจทย์ รวมถึงใช้ข้อมูลเชิงลึกมายกระดับการเตือนภัยและความรู้ทางการเงินของประชาชน อีกทั้งยังผลักดันและยกระดับมาตรฐานของอุตสาหกรรมให้ทุกคนมาร่วมมือและจัดการบัญชีม้าอย่างจริงจัง เพื่อให้คนไทยใช้บริการทางการเงินอย่างปลอดภัยและมั่นใจ

ข้อมูลจาก : ฟินทิป โดยทีทีบี และ ศูนย์ปราบปรามอาชญากรรมทางเทคโนโลยีสารสนเทศ สำนักงานตำรวจแห่งชาติ (ศปอส.ตร.)